Lorsque vous souhaitez souscrire un prêt immobilier, l’établissement financier étudie votre capacité d’emprunt. Ce terme désigne le montant que vous pouvez emprunter auprès de la banque pour le financement de votre projet. Cet élément dépend entre autres des paramètres comme votre reste à vivre, l’apport personnel, votre taux d’endettement. Dans cet article, Meilleurs crédit info vous explique tout ce qu’il faut savoir sur ce montant empruntable.
La capacité d’emprunt ou le montant empruntable, c’est quoi ?
Avant d’octroyer une demande de financement, les organismes prêteurs passent au peigne fin différents éléments tels que votre situation professionnelle et familiale, le montant de vos revenus et charges, votre taux d’endettement, le montant que vous pouvez apporter au titre d’apport personnel… Cette étude minutieuse leur permet d’éviter le prêt aux personnes non solvables tout en déterminant le montant empruntable de chaque souscripteur. Ce terme se réfère au fonds que l’établissement financier pourrait mettre à votre disposition pour acheter le bien immobilier ou pour les crédits à la consommation sans que vous vous endettiez en outrance. Le taux d’endettement et le reste à vivre entrent essentiellement en jeu dans la définition de ce montant.
Le reste à vivre est le montant qui vous reste chaque mois pour financer vos dépenses au quotidien après le paiement des différentes charges fixes (loyer, carburant, mensualités de crédit..). Pour une personne seule et sans enfant, la banque fixe ce montant à 700 euros environ contre 800 euros pour un couple sans enfant. Quant au taux d’endettement, c’est le ratio d’endettement entre vos revenus et vos charges. La part des revenus mensuels pris par un projet finançable ne doit pas généralement dépasser 33 %. Au-delà de ce taux, les établissements financiers considèrent que le prêt pourrait fragiliser la situation financière de l’emprunteur. Mais cette règle n’est pas tout à fait absolue, car dans certains cas, il est possible d’obtenir un financement immobilier même avec un taux d’endettement frôlant 45 % s’il a un reste à vivre confortable.
Est-il possible d’améliorer cette capacité d’emprunt ?
Soulignons d’abord que le reste à vivre et le taux d’endettement ne sont pas les seuls éléments utilisés par les banques dans le calcul de ce montant empruntable. Les facteurs comme la durée du prêt, le taux d’intérêt, l’âge, l’état de santé sont aussi pris en compte dans cette estimation.
Ainsi, si le montant que la banque pourrait vous accorder ne permet pas de couvrir le prix de l’achat du bien immobilier, il existe quelques astuces pour booster votre capacité d’emprunt dont voici :
- vous pouvez par exemple moduler la durée du remboursement de votre prêt et augmenter votre mensualité afin de rembourser plus rapidement votre prêt. Plus la durée de remboursement est longue, plus le montant des charges mensuelles est bas. Toutefois, cette solution n’est possible que si vous pouvez bénéficier des aides financières comme le PTZ.
- vous pouvez chercher un taux d’intérêt plus bas pour bénéficier d’un capital supérieur avec le même montant de mensualité. Pour cela, vous pouvez recourir gratuitement au simulateur sur ce site pour obtenir rapidement une offre de prêt. Il vous suffit de remplir les données demandées pour accéder à une proposition de financement immobilier au meilleur taux et sans engagement sous réserve d’éligibilité à cette opération.
- vous pouvez également chercher une assurance emprunteur plus cher pour pouvoir épargner des centaines d’euros.
- Enfin, vous pouvez également négocier le prix du bien immobilier de votre rêve. En fonction de votre capacité de négociation, le propriétaire pourrait accepter de baisser le prix de vente du logement.
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