Cette solution financière est à ne pas confondre avec le prêt relais même si elle a à peu près les mêmes principes. En effet, cette offre commerciale permet d’acheter votre nouvelle résidence sans attendre la vente de votre habitat actuel. Découvrez les spécificités de ce prêt achat-revente et ses avantages.
Comment fonctionne le crédit achat-revente ?
Vous êtes propriétaire accédant ou ayant déjà acquitté votre bien immobilier et vous souhaitez le vendre votre bien afin d’en acquérir un autre ? Alors ce type de financement pourrait être une formule intéressante pour votre projet. Son fonctionnement est le suivant : vous pouvez regrouper la totalité de vos prêts en cours en un seul. L’organisme prêteur inclut ce montant dans le nouvel emprunt, qui est une avance de trésorerie limitée à 70 % ou à 80 % de la valeur de votre bien mis en vente. Ce nouveau prêt vous permet d’acheter le nouveau bien. Tout comme le prêt-relais, un expert immobilier effectue aussi l’estimation à la juste valeur de votre patrimoine. La durée de remboursement de ce prêt achat-revente peut atteindre 25 ans. Mais vous disposez d’une période de deux ans pour vendre votre bien actuel sans devoir payer des charges mensuelles importantes. Lorsque la vente est conclue, le montant convenu sera remboursé à l’établissement financier. Vous pouvez utiliser le reste du fruit de vente (20 % ou 30 % selon le cas) comme bon vous semble, soit vous l’ajoutez dans le prêt pour réduire la durée de remboursement, soit vous utilisez pour les travaux de rénovation de votre nouveau logement, si besoin est.
Les mensualités du crédit achat-revente incluent ainsi :
- le capital restant dû de votre bien immobilier en cours et le capital restant à payer de vos crédits à la consommation (hormis le prêt renouvelable)
- le prêt pour financer votre nouvelle résidence
- les frais de notaire
- les frais de garantie
Remarque : certaines banques englobent les frais de notaire, les frais de garantie et les frais de dossier dans la mensualité.
Est-ce que ce type de financement est plus intéressant que le prêt relais classique ?
La réponse est oui car dans le cadre du prêt relais, vous remboursez le crédit relais avec l’ancien prêt. Et ce tant que votre bien n’a pas trouvé preneur. Vous payerez alors des intérêts intercalaires, des garanties et des indemnités de remboursement anticipé. Le montant pouvant être emprunté sera diminué du capital restant dû si votre prêt immobilier est en cours de remboursement. La durée du crédit relais ne dépasse pas généralement aussi 2 ans, sauf dans le cas d’un renouvellement de 6 à 12 mois. La banque pourrait aussi demander un cautionnement ou une garantie s’il y a un crédit supplémentaire adossé au prêt relais. Enfin, notons que le prêt achat revente jouit d’un taux fixe plus avantageux que le prêt relais.
Voici un exemple pour illustrer le coût de ce financement :
Un couple perçoit 5 000 euros par mois. Ils possèdent une maison estimée à 250 000 euros avec un capital restant dû de 150 000 euros. Ils ont un coup de cœur pour une nouvelle résidence d’une valeur de 300 000 euros. Après avoir contacté le conseiller bancaire, ce dernier lui propose une avance de 70 % soit : 250 000 x70 %= 175 000 euros
Le crédit achat-revente revient donc à 300 000 euros + 150 000 euros (montant restantes des mensualités à rembourser) + 3 000 euros (pénalités de remboursement anticipé à 3 %)-175 000 (avance) = 278 000 euros.
Alors que si le couple a souscrit à un crédit relais, la banque ne leur octroie que 25 000 euros, c’est-à-dire, 250 000 x70%-150 000 (capital restant dû)
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