Le financement bancaire est accessible à tous les profils que les banques considèrent solvables. Et si l’emprunteur ne dispose pas d’une garantie hypothécaire alors qu’il présente un taux d’endettement hors normes ou il dispose de faibles revenus, ses chances de décrocher un prêt bancaire sont minces. Dans ce cas, s’il souhaite emprunter uniquement de petites sommes, le micro crédit est une solution à étudier. Dans cet article, Meilleurs crédit info fait le point sur les caractéristiques de ce financement.
Principe du micro crédit
Comme son nom l’indique, ce mode de financement permet à un emprunteur d’avoir à sa disposition un prêt de faible montant compris entre 100 à 10 000 euros. Le montant diffère d’un organisme de financement à un autre. Cette somme d’argent est remboursable sur une durée comprise entre 6 mois à 5 ans. Le remboursement par anticipation est faisable. Cette solution s’adresse premièrement aux personnes ayant de ressources limitées et aux chômeurs qui se voient refuser l’accès au prêt bancaire classique. Ces personnes n’ont pas généralement de garantie à apporter ni d’apport personnel et le montant demandé est trop peu conséquent pour attirer les établissements bancaires dans l’investissement. Mais même si un candidat à ce financement ne fait pas partie de cette catégorie d’exclus bancaires, il lui est possible de bénéficier de ce financement du moment qu’il est majeur et qu’il a un compte dans une banque française.
Le micro crédit personnel peut financer les besoins de la vie courante comme l’achat de pièces pour la réparation de son véhicule, l’achat d’un scooter, le financement d’un permis de conduire, d’une formation professionnalisante…
Les réseaux d’accompagnement social proposent ce type de crédit. Ces réseaux englobent la maison pour l’emploi, le centre communal d’action social (CCAS), la régie du quartier… Ces organismes accompagnent le demandeur du financement, vérifient la faisabilité de son projet avant de l’aider à monter son dossier. La demande sera ensuite présentée à une banque agrée. Si l’établissement bancaire accorde la demande, il indiquera les termes du prêt (montant de mensualités, du crédit, du taux d’intérêt…). . Comme le prêt à la consommation, l’emprunteur peut aussi disposer d’un délai de rétractation de 14 jours après la signature de l’offre.
Concernant le coût et le taux d’intérêt, le prêteur fixe librement le coût de ce financement. A titre d’exemple, Adie (Association pour le droit à l’initiative économique) propose un taux d’intérêt de 7,53 % alors que le taux de la plupart des organismes de micro crédit frôle 5 %. L’écart s’explique par l’accompagnement de l’organisme pour les projets professionnels comme la remise sur la réparation de véhicule, l’aide à la création d’un site web… Le montant maximum qu’on peut emprunteur auprès de l’Adie atteint le seuil de 10 000 euros. Alors que sur Coup de pouce, le site en partenariat avec Casino et Franprix, le taux d’intérêt ne dépasse pas 2,40 %. Les frais de dossier diminuent aussi en fonction du montant emprunté. Le montant minimum du prêt est 100 euros mais le montant maximum dépend de la capacité de remboursement de l’emprunteur. De plus, le remboursement se fait en 90 jours en 4 mensualités. Chez Finfrog, le montant empruntable varie entre 100 euros à 600 euros.
Avantages et désavantages du micro crédit
Ce type de prêt présente l’avantage d’être rapide et flexible comparé aux autres financements qui peuvent prendre 1 à 2 mois avant l’obtention de l’avis d’acceptation ou de refus de la demande. Les exclues du système bancaire et les personnes en situation financière difficile peuvent aussi accéder à un financement grâce à cette solution financière. En revanche, le micro crédit n’est pas accessible aux personnes inscrites au fichier FICP et il ne peut pas aussi être racheté. Quoi qu’il en soit, l’emprunteur fera mieux de simuler gratuitement le coût et la faisabilité de son projet avec le simulateur de prêt à la consommation sur ce site. Cela l’aide à vérifier s’il peut tout de même accéder au prêt bancaire avec un montant plus élevé.